Pożyczki gotówkowe przez Internet

Pożyczki gotówkowe przez Internet stały się dziś niemal powszechne. To najwygodniejszy sposób, żeby pożyczyć pieniądze i uniknąć przy tym uciążliwego stania w kolejkach w placówkach pożyczkodawców. Z cyklicznego badania firmy Gemius wynika, że obecnie 28,5 mln Polaków korzysta regularnie z Internetu, spędzając w sieci średnio niemal 2 godziny dziennie. Do przeglądania stron www używamy najczęściej smartfonów (Polacy mają ich aż 21 mln sztuk), a dopiero na drugim miejscu znajdują się komputery PC1. Warto jeszcze sięgnąć do danych udostępnionych przez Główny Urząd Statystyczny. Z tych informacji wynika, że 44% polskich internautów korzysta z różnych usług finansowych online i pożycza przez Internet pieniądze2. Sprawy finansowe załatwia online aż 73% posiadaczy smartfonów3. Co z tych wszystkich danych wynika dla firm pożyczkowych i banków? Przede wszystkim to, że Internet stał się dziś ważnym kanałem dotarcia do klienta (pożyczki online są tego doskonałym przykładem, ponieważ korzysta z nich coraz więcej osób). Po drugie – Polacy coraz chętniej korzystają nie tylko z bankowości online, ale także z innych produktów finansowych, a szczególnie z kredytów lub pożyczek przez Internet. Nic dziwnego, że banki coraz więcej produktów kredytowych udostępniają online, a do tego co kilka miesięcy pojawiają się serwisy oferujące pożyczki pozabankowe. Pożyczki online są popularne, ponieważ nie trzeba nawet wychodzić z domu, żeby zaciągnąć zobowiązanie, formalności są zwykle uproszczone w stosunku do standardowych procedur w placówkach, a do tego najczęściej pieniądze są bardzo szybko przelewane na konto pożyczkobiorcy. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w Polsce najpopularniejsze są kredyty hipoteczne, a zaraz po nich kredyty i pożyczki gotówkowe – stanowiły one 24% wszystkich zobowiązań spłacanych w naszym kraju w 2018 roku4 i właśnie takimi produktami zajmiemy się w naszym artykule.

Kredyty gotówkowe bankowe online

Często jeszcze pierwszym wyborem pozostaje bank, gdy chcemy pożyczyć pieniądze. Nic dziwnego zatem, że pożyczki bankowe online i offline (w placówkach stacjonarnych) to aż jedna czwarta wszystkich zaciąganych w Polsce zobowiązań. W 2018 roku Polacy spłacali takie kredyty na łączną kwotę 148,2 mld zł, z czego niemal 71 mld zł stanowiły nowe zobowiązania – było ich niemal 4 mln sztuk. Co ciekawe, najwięcej zaciągano kredytów gotówkowych na kwotę do 2 tys. zł (9,3%) oraz na kwotę powyżej 30 tys. zł (8,9%). Średnia wartość bankowego kredytu gotówkowego wyniosła 18,3 tys. zł w 2018 roku. Wydłużył się także średni okres kredytowania z 39,6 miesięcy do 45,4 miesięcy5. Wiele z tych kredytów zostało zaciągniętych online i ten trend nasila się z roku na rok. Dlaczego pożyczki gotówkowe online w bankach zyskują tak wielu zwolenników? Decydujące czynniki to zmiana przyzwyczajeń i po prostu wygoda. Polacy załatwiają coraz więcej spraw przez Internet – dotyczy to zarówno kontaktów z administracją państwową (np. składanie rocznego zeznania PIT), jak i dokonywania zakupów online. Chętnie kupujemy nie tylko ubrania, książki, bilety do kina, ale i jedzenie oraz zaciągamy pożyczki. Kredyty gotówkowe przez Internet to tak naprawdę same zalety. W swojej istocie takie produkty nie różnią się niczym od tradycyjnych kredytów zaciąganych w placówkach bankowych. Możemy zatem pożyczyć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, jeśli pozwala na to nasza zdolność kredytowa, a zobowiązanie spłacamy w ciągu kilku lat. Różnicę widać dopiero w sposobie aplikowania o zobowiązanie i w formalnościach. Przede wszystkim trzeba rozróżnić dwa warianty kredytu online. W jednym z nich możemy przez Internet jedynie wyrazić chęć pożyczenia pieniędzy – wtedy zostawiamy numer telefonu do kontaktu lub ewentualnie wypełniamy wniosek o kredyt. Dzięki niemu bank wstępnie ustali, czy w ogóle mamy szansę na pożyczenie pieniędzy i zaproponuje warunki zobowiązania. Niestety, w celu podpisania umowy trzeba już pofatygować się do placówki banku, odstać swoje w kolejce i dostarczyć wszystkie wymagane dokumenty. Natomiast w drugim wariancie banki umożliwiają załatwienie wszystkich formalności kredytowych online (przeważnie opcja udostępniana stałym klientom) i przelewają pieniądze z pożyczki na nasze konto bez potrzeby odwiedzania placówki. Ta ostatnia opcja staje się coraz popularniejsza, do czego przyczyniła się duża konkurencja ze strony firm pożyczkowych. U tych podmiotów takie pożyczanie całkowicie online jest dostępne już od dawna. Trzeba jednak przyznać, że banki były dość oporne, jeśli chodzi o szerokie udostępnienie kredytów gotówkowych online. A przecież nasz sektor bankowy jest uważany za jeden z najbardziej zaawansowanych technologicznie. Skąd ten sceptycyzm? Wydaje się, że tutaj banki nieco „zaspały” lub nie wierzyły, że Polacy będą chcieli pożyczać pieniądze przez Internet na dużą skalę. Trudno podejrzewać banki o konserwatyzm i brak tradycji internetowych. Przecież pierwsze konto online pojawiło się w Polsce już w 1998 roku, a pierwszy bank internetowy (mBank) powstał w 2000 roku. Natomiast pierwszy kredyt online został udzielony w 2010 roku również przez mBank (część formalności trzeba było jednak załatwić w tradycyjny, „papierowy” sposób).

Pożyczki gotówkowe pozabankowe przez internet

Kredyty gotówkowe proponowane przez banki to nie jedyna możliwość pożyczenia pieniędzy przez Internet. Bardzo popularne są także pożyczki pozabankowe online. Z badania Krajowego Rejestru Długów wynika, że z takiej oferty skorzystało już 2/3 dorosłych Polaków6. Firmy pożyczkowe przeszły ogromną metamorfozę od lat 90. XX wieku, gdy pierwsze z nich zaczęły działać na polskim rynku. To był czas ogromnej transformacji całej gospodarki, a z nią również usług finansowych. Na początku pozabankowi pożyczkodawcy działali głównie stacjonarnie, oferując pożyczki w swoich placówkach. Potem usługi zostały rozszerzone na pożyczanie pieniędzy u klienta w domu (np. Provident). W tym czasie zaczął rozwijać się gwałtownie Internet, co szybko zauważyły firmy pożyczkowe. Zaczęły powstawać pierwsze serwisy internetowe, za których pośrednictwem można było łatwo i szybko pożyczyć pieniądze. Z czasem liczba klientów firm pożyczkowych jeszcze bardziej się zwiększyła. Przyczyniła się do tego z jednej strony wydana w 2010 roku przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacja T, która zmusiła banki do zaostrzenia kryteriów pożyczania pieniędzy, a z drugiej – firmy pożyczkowe zaczęły konsekwentnie cywilizować rynek pożyczkowy, powstawały branżowe organizacje (np. Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych), wzrosło zaufanie do pozabankowych instytucji. Coraz silniejsze konkurowanie z bankami sprawiło, że wiele firm pożyczkowych rozszerzyło znacznie swoją ofertę. Zaczęto proponować już nie tylko niskokwotowe pożyczki gotówkowe od ręki (tzw. chwilówki), ale również pożyczki dla firm i popularne ostatnio pożyczki na raty. Warto na chwilę zatrzymać się przy tych ostatnich. Chwilówki online to produkty, które odpowiadał nie wszystkim osobom chcącym pożyczyć pieniądze. Problemem były trzy kwestie: niska kwota chwilówek, bardzo krótki okres spłaty i konieczność oddania pieniędzy jednorazowo. Stąd narodził się pomysł wprowadzenia pożyczek ratalnych. Przy okazji mogły one stać się konkurencją dla oferty banków, ponieważ takie pożyczki są podobne do kredytu gotówkowego. Pożyczka na raty to przede wszystkim możliwość pozyskania nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Do tego można je oddać w ciągu kilku lat. Dużą zaletą takiej pożyczki jest także możliwość dostosowania wysokości miesięcznej raty do możliwości domowego budżetu pożyczkobiorcy dzięki wydłużeniu okresu spłaty. Do tego to również pożyczki od ręki, ponieważ wszystkie formalności można załatwić online, procedury są uproszczone (często nie trzeba przygotowywać wielu dokumentów), a pieniądze szybko trafiają do klienta.

Pożyczki krótkoterminowe - chwilówki przez Internet

Pożyczki gotówkowe online kojarzą się jednak przede wszystkim z krótkoterminowymi zobowiązaniami na niskie kwoty. Mowa tu oczywiście o chwilówkach, o których już wcześniej wspomnieliśmy wcześniej w tym artykule. Teraz nadszedł czas, aby zatrzymać się nad nimi nieco dłużej. Co wpłynęło na to, że chwilówki online stały się tak bardzo popularne w Polsce? Wydaje się, że największą zasługę ma w tym specyfika takiej pożyczki. Czym zatem są krótkoterminowe pożyczki pozabankowe online? Już sama nazwa – chwilówka – wiele wyjaśnia. Chwilówka, bo pieniądze są pożyczane „na chwilę”, czyli na bardzo krótki okres – zwykle to 30 dni, rzadziej 45 lub 60 dni. Warto jednak zauważyć, że można znaleźć na rynku firmy pożyczkowe, które są gotowe udzielić chwilówki na 90 dni. Kolejna cecha chwilówek to niska kwota pożyczki. Najczęściej pożyczkodawcy oferują maksymalnie 3 lub 4 tys. zł. Oczywiście znowu są wyjątki, ponieważ niektóre firmy pożyczkowe mają w ofercie chwilówki na 6 tys. zł, a nawet na 10 tys. zł. Należy pamiętać, że chwilówki online to także konieczność oddania pieniędzy jednorazowo. To często największy problem dla pożyczkobiorców i właśnie z tego powodu w ofercie chwilówek dostępne są przeważnie niskie kwoty. Te po prostu łatwiej spłacić niż zadłużenie na kilka tysięcy złotych. Popularność chwilówek wzięła się z tego, że Polacy zaczęli je traktować jako wsparcie w nagłych wydatkach, jako dodatkowe środki, gdy zabrakło pieniędzy przed wypłatą lub nawet jako sposób na spłacanie innych pożyczek (na szczęście dziś to już mniej popularne). Chwilówki to tak naprawdę pożyczki od ręki, co oznacza, że mają bardzo uproszczone procedury i formalności ograniczone do minimum. W zasadzie wystarczy tylko dowód osobisty, telefon komórkowy i rachunek w banku, żeby otrzymać pieniądze. Duża popularność chwilówek przełożyła się na to, że zaczęły powstawać ich różne warianty, np. pożyczki dla zadłużonych, pożyczki bez BIK, chwilówki na dowód itp. Z czasem część firm pożyczkowych zaczęła jednak dokładniej weryfikować swoich klientów w rejestrach dłużników i BIK, bojąc się ich niewypłacalności. Żyjemy w czasach Internetu i tak naprawdę trudno dziś sobie wyobrazić, że usługi finansowe mogłyby nie być dostępne online. Przyzwyczailiśmy się do tego, że robimy zakupy przez Internet i jesteśmy w stanie niemal wszystko załatwić za pomocą naszego komputera czy smartfonu. Nic zatem dziwnego, że pożyczki gotówkowe przez Internet zyskały popularność i chyba już na stałe weszły w zakres usług finansowych. Być może już niedługo nie będziemy mogli uwierzyć, że przed laty po pieniądze trzeba było osobiście pojechać do pożyczkodawcy, zamiast zaciągnąć kredyt lub pożyczkę online, siedząc w ulubionym fotelu. Kto wie, może to przyszłość bliższa, niż nam się wydaje. ŹRÓDŁA: 1. http://pbi.org.pl/raporty/polscy-internauci-w-lutym-2019/ 2. https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/nauka-i-technika-spoleczenstwo-informacyjne/spoleczenstwo-informacyjne/jak-korzystamy-z-internetu-2018,5,9.html 3. http://jestem.mobi/2018/04/raport-polska-jest-mobi-2018-do-pobrania/ 4. https://media.bik.pl/informacje-prasowe/420017/perspektywy-rynku-kredytowo-pozyczkowego-na-rok-2019 5. https://media.bik.pl/informacje-prasowe/420017/perspektywy-rynku-kredytowo-pozyczkowego-na-rok-2019 6. https://krd.pl/Centrum-prasowe/Raporty/2019/DLACZEGO-POLACY-SIE-ZADLUZAJA