Pozabankowe pożyczki gotówkowe to skuteczne wsparcie zarówno, gdy trzeba sfinansować nagły wydatek, jak i długo planowany projekt. Na co jednak zwrócić uwagę, zaciągając takie zobowiązanie? Podpowiadamy, jak odnaleźć się w gąszczu ofert i które pożyczki są warte uwagi.
Firmy pożyczkowe obsługują już około 1,2 mln klientów w Polsce. Najwięcej w segmencie pożyczek gotówkowych do 4 tys. zł. Średnie zadłużenie klienta w firmie pożyczkowej wzrosło z 4 tys. zł w 2016 roku do 9,1 tys. zł w 2018 roku. To oznacza, że nie tylko częściej pożyczamy pieniądze poza bankami, ale również zadłużamy się na wyższe kwoty. Warto dodać, że 76% pożyczkobiorców posiada także czynny kredyt w banku1. Oferta firm pożyczkowych jest więc często traktowana jako uzupełniająca. Wiele osób korzysta po prostu z tego rozwiązania, bo dostępne są pożyczki pozabankowe przez internet na dowód, dzięki którym można pozyskać pieniądze błyskawicznie i bez skomplikowanych formalności.
Na co zwracać uwagę, zaciągając pożyczki?
Pieniądze należy pożyczać ostrożnie i rozważnie. Aby jednak nie pogubić się w gąszczu ofert, trzeba wiedzieć, na co zwrócić uwagę i jakimi kryteriami się kierować. Przede wszystkim należy pożyczać pieniądze od wiarygodnych firm. Najlepiej, gdy takie podmioty należą do branżowych organizacji, a klienci mają pozytywne opinie o pożyczkodawcach.
Kolejna kwestia to wysokość dostępnej kwoty. To szczególnie ważne przy chwilówkach, w których zwykle można pożyczyć niewielką sumę. Może się bowiem zdarzyć, że wszystkie warunki pożyczki gotówkowej nam odpowiadają, ale potrzebujemy większej kwoty niż maksymalnie dostępna. Wtedy trzeba rozpoczynać poszukiwanie pożyczkodawcy od nowa. Przy okazji nie można zapomnieć również o terminie spłaty. Przy niewielkich kwotach często jesteśmy w stanie spłacić zadłużenie po kilku tygodniach. Gorzej, gdy chcemy pożyczyć wysoką kwotę. Wtedy najlepiej szukać pozabankowej pożyczki gotówkowej na raty. Takie zobowiązanie spłaca się przez wiele lat w dogodnych ratach, które można dostosować do możliwości domowego budżetu, wydłużając okres spłaty.
Kluczowe znaczenie przy zaciąganiu pożyczki ma jej koszt. Najlepiej wtedy zwracać uwagę na oprocentowanie RRSO, które wyrażane jest procentowo w skali roku. RRSO obejmuje wszystkie koszty (np. oprocentowanie nominalne pożyczki, prowizja, opłata przygotowawcza itp.), jakie trzeba ponieść, korzystając z wybranej oferty. W ten sposób znajdziemy tanie pożyczki pozabankowe.
Gdy zależy nam na jak najszybszym pożyczeniu pieniędzy, warto także zwrócić uwagę na formalności u poszczególnych pożyczkodawców. Przeważnie firmy pożyczkowe nie wymagają tak wielu dokumentów, jak banki. Zwykle wystarczy dowód osobisty, telefon komórkowy i numer konta bankowego. Czasami, gdy w grę wchodzą wyższe sumy, pożyczkodawca może żądać wyciągu z rachunku osobistego, na który wpływa wynagrodzenie. Jeśli chcemy szybko zdobyć pieniądze, ważną kwestią jest także czas oczekiwania na wypłacenie pieniędzy z pożyczki. Zwykle trwa to od kilkunastu do kilkudziesięciu minut od przyznania zobowiązania. Najszybciej dostaniemy pieniądze u tego pożyczkodawcy, który ma rachunek w tym samym banku, co my.
Aby ułatwić Wam dokonanie wyboru najkorzystniejszej oferty, przygotowaliśmy krótki ranking pożyczek pozabankowych z różnych kategorii.
Pożyczki pozabankowe
Zaczynamy od pożyczek gotówkowych proponowanych wszystkim klientom. Od razu trzeba podkreślić, że z takich ofert mogą korzystać przeważnie konsumenci, którzy mają regularny dochód i nie są wpisanych do żadnej bazy dłużników – często jest to sprawdzane. Oto zatem pożyczki pozabankowe ranking:
1. KUKI – coraz popularniejsza marka pożyczkowa. Dużą jej zaletą jest wysoka maksymalna kwota chwilówki – 12 000 zł. Pożyczkę spłaca się w ciągu 30 dni (można przedłużyć ten termin odpłatnie). Oprocentowanie RRSO pożyczki w KUKI wynosi 916,77% w skali roku. Pierwsza chwilówka jest jednak darmowa w wysokości do 3000 zł. Dużym atutem tej oferty są mocno ograniczone formalności – wystarczy dowód osobisty, telefon komórkowy i konto w banku. Pożyczka skierowana do klientów w wieku 20-75 lat.
2. Finbo – to wiarygodny pożyczkodawca, należący do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Tutaj również dostępna jest wysoka kwota pożyczki gotówkowej – maksymalnie 10 000 zł z okresem spłaty do 30 dni. Oprocentowanie RRSO pożyczki wynosi 1971% w skali roku. Dostępna jest jednak pożyczka za darmo do 3000 zł dla nowych klientów. Pieniądze można pożyczyć bardzo szybko. Nie trzeba przygotowywać żadnych dokumentów poza dowodem osobistym, do tego wystarczy podać numer telefonu komórkowego i konta bankowego. Pieniądze przelewane są w ciągu 15 minut po przyznaniu pożyczki.
3. NetCredit – kolejny znany pożyczkodawca, który działa na naszym rynku już od 2011 roku. W jego ofercie znajduje się chwilówka, która ma być przede wszystkim wsparciem w nagłej potrzebie finansowej. Stąd jest tu dostępna nieco niższa maksymalna kwota (5000 zł, oprocentowanie RRSO – 1971,8% w skali roku) niż u wspomnianych wcześniej konkurentów. Za to pieniądze są pożyczane naprawdę błyskawicznie. Formalności zostały mocno okrojone, chociaż pożyczkodawca sprawdza klientów w BIK.
Pożyczki pozabankowe bez BIK
Zła historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej może być dużą przeszkodą w otrzymaniu chwilówki, nawet jeśli zadłużenie zostało już spłacone. Dla takich osób zostały przygotowane pożyczki pozabankowe bez BIKu. W takim przypadku pożyczkodawcy reklamują się, że nie sprawdzają rejestru BIK. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że to nie znaczy, iż nie sprawdzają również innych baz. Najczęściej w takim przypadku odbywa się weryfikacja w rejestrach dłużników (np. KRD). Oto ranking chwilówek bez BIK:
1. AlfaKredyt – polska marka, która działa prężnie na naszym rynku, zyskując coraz więcej klientów. Pożyczkodawca nie sprawdza klientów w rejestrze BIK. Niestety, weryfikuje ich w bazach dłużników. Maksymalnie można pożyczyć 5000 zł na 30 dni. Oprocentowanie RRSO pożyczki to 1410,33% w skali roku. Pierwsza chwilówka do 2000 zł jest darmowa. Problemem może być wysoki wiek minimalny klienta – 21 lat.
2. AleGotówka – pożyczki pozbankowe bez BIKu oferuje także ten pożyczkodawca. Klient może pożyczyć maksymalnie 5000 zł na 30 dni. Oprocentowanie tej pożyczki wynosi 1983,1% w skali roku. Pierwsza chwilówka jest jednak darmowa – wtedy można pożyczyć do 2000 zł. Formalności zostały ograniczone do minimum, a pieniądze są błyskawicznie przelewane na konto klienta.
3. Szybka Gotówka – znana marka, w której można pożyczyć od 100 do nawet 8000 zł na maksymalnie 65 dni. Mamy tu więc dostępną wysoką kwotę pożyczki, a do tego dłuższy niż u wielu innych pożyczkodawców okres spłaty. Mało tego, za pierwszym razem można pożyczyć nawet 6000 zł i to za darmo. Firma pożyczkowa deklaruje, że pożycza pieniądze w 15 minut (czas od wypełnienia wniosku do wypłacenia pieniędzy).
Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych
Co jednak z klientami, którzy nie tylko mają złą historię kredytową w BIK, ale także są wpisani do rejestrów dłużników? Takie osoby powinny przede wszystkim zastanowić się, czy zaciągnięcie kolejnego zobowiązania będzie rozsądne i czy zdołają go spłacić. Jeśli jednak potrzebują pilnie pieniędzy, znajdą dla siebie oferty na rynku. Niektóre firmy proponują bowiem pożyczki pozabankowe dla zadłużonych. Od razu jednak należy podkreślić, że takie chwilówki są z reguły droższe niż pożyczki u konkurencji. Zadłużone osoby mogą pożyczyć pieniądze w takich firmach jak:
1. ExtraPortfel – ten pożyczkodawca wyraźnie podkreśla, że jest gotowy pożyczyć pieniądze zadłużonym osobom, a do tego nie żąda żadnych dokumentów – wystarczy dowód osobisty, telefon i konto w banku. W ExtraPortfel można pożyczyć maksymalnie 6000 zł na 45 dni z oprocentowaniem RRSO 1900% w skali roku. Pierwsza pożyczka jest darmowa do 3000 zł.
2. Rapida Money – marka, która pożycza pieniądze bez względu na historię kredytową klienta lub jego długi. Niestety, do pożyczenia pieniędzy jest potrzebny żyrant i to głównie on jest weryfikowany. Maksymalnie można pożyczyć nawet 25 000 zł, a okres spłaty to nawet 60 miesięcy. Oprocentowanie RRSO pożyczki gotówkowej w Rapida Money to tylko 50,59% w skali roku.
3. Nasza Pożyczka – marka, o której raczej nie słychać na co dzień, ale za to posiadająca bardzo elastyczne podejście do klientów. Pożyczki pozabankowe są tu udzielane bez weryfikacji w bazach dłużników, a formalności są minimalne. Można pożyczyć nawet 20 000 zł na maksymalnie 24 miesiące. Oprocentowanie RRSO pożyczki to 243,54% w skali roku.
Opinie o pożyczkach pozabankowych
Tanie pożyczki pozabankowe to okazja, żeby pożyczyć pieniądze na korzystnych warunkach. Warto pamiętać, że firmy pożyczkowe działają na bardzo konkurencyjnym rynku. To zmusza je coraz częściej do obniżania kosztów pożyczek, wydłużania okresu spłaty i podnoszenia maksymalnej kwoty pożyczki gotówkowej. Warto szukać takich ofert, w czym pomagają bez wątpienia różnego rodzaju rankingi. Niestety, gorzej jest w przypadku takich produktów jak pożyczki pozabankowe dla zadłużonych. Te oferty są z reguły dość drogie, ponieważ w ten sposób pożyczkodawcy rekompensują sobie wysokie ryzyko.
Bez względu na to, jak dużo pieniędzy pożyczamy i którą firmę pożyczkową wybieramy, należy zadłużać się z rozwagą. Przede wszystkim trzeba mieć pewność, że zdołamy spłacić zobowiązanie w terminie. Wtedy taka pożyczka stanie się wsparciem, a nie kłopotem.
ŹRÓDŁA:
1. https://media.bik.pl/informacje-prasowe/420017/perspektywy-rynku-kredytowo-pozyczkowego-na-rok-2019
